売掛金の早期回収を実現する資金調達手段
ファクタリングは、企業様が保有する売掛金をファクタリング事業者へ売却することによって、
実際の入金日よりも売掛金を早期回収できる資金調達手段です。
銀行融資やビジネスローンのように、利子を伴う返済を求められることがないため、
“借りない資金調達手段”とも呼ばれているほか、担保や保証人を用意する必要もなく、資金調達時に抱えがちなリスクも大きく軽減することが可能です。
また、ファクタリングによって調達する資金は、売掛金という資産の売却によって得られる現金ですので、
賃借対照表（バランスシート）における資産や負債を増加させない、いわゆるオフバランス化にもつながります。
資産や負債を増加させずに資金調達ができれば、企業価値が損なわれないことはもちろん、
さらなる向上にも期待できます。そのため、将来的に大規模な銀行融資を視野に入れている場合などであっても安心してご利用いただけます。
2つの取引形態
2 社間ファクタリング
お取引先様への通知が不要
ご利用者様とファクタリング事業者の2社で契約を交わす取引形態が2者間ファクタリングです。
お取引先様への債権譲渡通知や承諾が不要であるため、互いの信頼関係を維持したままファクタリングを実行できるほか、条件次第では最短即日でのご入金にも対応可能です。
その一方で、ファクタリング事業者にとっては精算時の未回収リスクを抱える契約となりますので、3社間ファクタリングに比べると利用手数料が割高になります。
3 社間ファクタリング
お取引先様への債権譲渡通知と承諾が必須となる取引形態
ご利用者様、お取引先様、ファクタリング事業者の3社で契約を交わす取引形態が3社間ファクタリングです。3者間ファクタリングでは、お取引様も契約に関わる仕組み上、ご利用にあたっては債権譲渡通知と承諾が必須となります。そのため、お取引先様が債権譲渡を拒否した際には契約不可となるほか、場合によっては互いの信頼関係に支障をきたす可能性があることも否めません。
ただし、利用手数料は2者間ファクタリングよりも大幅に低減されますので、コストをなるべく抑えたファクタリングをご希望であれば、3社間ファクタリングのご利用がおすすめです。
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