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2026.01.08 2026.01.09

ファクタリング

【2026年版】建設業向けファクタリング会社のおすすめ21選｜選び方・注意点を解説

建設業界での資金調達において、こんなお困りごとはありませんか？

「工事着手から入金までのサイト（期間）が長すぎる」「材料費や人件費の先出しで、手元の資金が厳しい」

こうした建設業特有の課題解決に有効なのがファクタリングです。

本記事では、2026年最新版として建設業向けにおすすめのファクタリング会社21選を一挙に紹介。あわせて、失敗しない選び方や注意点も詳しく解説します。

ファクタリングを活用すれば、負債を増やさずに資金調達が可能です。長期プロジェクトの資金ショートを防ぎ、大型受注にも安心して対応できる経営体質を手に入れましょう。

建設業に最適な資金調達方法「ファクタリング」とは

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を専門のファクタリング会社に売却し、支払期日よりも早く現金化する資金調達手段です。

建設業においては、工事完了後の入金までに時間がかかるため、資金繰りの安定化に有効な方法です。

ファクタリングの取引形態の種類

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの取引形態があります。それぞれの特徴や利用方法は異なり、建設業の資金調達ニーズに応じて適切な取引形態を選択することが重要です。

取引形態	概要	特徴	建設業での活用ポイント
2社間ファクタリング	売掛金の売却者（建設業者）とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶ形態	・売掛先に通知せずに資金調達が可能・手数料は高めの傾向	・売掛先に知られたくない場合に有効・急な資金調達にスピーディ対応可能
3社間ファクタリング	売掛金の売却者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を結ぶ形態	・手数料が比較的低い・売掛先の同意が必要・取引の透明性が高い	・信頼関係のある売掛先がいる場合に適する・大口取引や長期契約に向いている

建設業における資金繰りの課題

建設業は他の業種と比較して特有の資金繰りの課題を抱えており、これが経営の安定化を難しくしています。
特に、工事の進行に伴う多額の材料費や人件費の先行投資が必要なため、資金の流れが滞ると事業継続に大きな影響を及ぼします。

工事着手から入金までのリードタイムが長い

建設業における資金繰りの課題の一つが、工事着手から売掛金の入金までのリードタイムが長い点です。

着工から引き渡し、そして実際の現金化までには数ヶ月、場合によっては半年以上かかることも珍しくありません。このタイムラグは、以下のような深刻な問題を引き起こします。

問題	詳細
資金の長期拘束	工事期間中の経費が先行して出ていくため、手元の現金が減り続ける
流動性の低下	売上は立っているのに現金がないため、支払い能力が圧迫される
突発的支出への対応困難	手元資金が薄くなるため、急な機械故障やトラブルに対応できない

特に大型プロジェクトほどこの期間は長くなり、資金ショートのリスクと隣り合わせの経営を強いられます。

材料費・人件費を立て替える必要がある

建設業の特徴として、売上入金は数ヶ月先であるにもかかわらず、材料費や人件費は毎月発生し、先行して支払う（立て替える）必要があります。これが資金繰りを圧迫する直接的な原因です。

具体的には、以下のような問題が挙げられます。

問題	詳細
材料費	高額な建材や重機のリース代など、まとまった資金が工事の初期段階で必要になる。
人件費	職人や従業員への給与は待ったなしで毎月発生する。

「入金は遅いのに、支払いは早い」というこのギャップ（サイト負け）を埋めるために、常に一定の運転資金をプールしておかなければならないのが建設業の辛いところです。

多数の下請業者への支払い負担が重い

建設業において、多数の下請業者への支払い負担は資金繰りの大きな課題の一つです。大型プロジェクトでは、元請け企業が多くの下請け業者に対して資材費や人件費、工事費用の支払いを行う必要があり、その金額や支払い時期の管理が複雑になります。

具体的には、以下のような問題点が挙げられます。

問題	詳細
資金の分散	多くの業者へ同時に支払うため、一時的に多額の現金が必要になる。
管理の複雑化	業者ごとに支払期日や支払条件が異なる場合があり、資金計画が複雑になる。
信用問題	万が一支払いが遅れると、下請業者との信頼関係が崩れ、現場がストップする恐れがある。

実務においても、「協力会社への支払いを優先した結果、自社の資金が枯渇する」というケースは少なくありません。

支払サイトが長期化しやすい

建設業において、支払サイトが長期化しやすいことは資金繰りに大きな影響を及ぼす重要な課題です。

支払サイトとは、売掛金の発生日から実際に代金が支払われるまでの期間を指します。建設業はその特性上、支払サイトが他業種と比べて長くなる傾向があります。

支払サイトが長期化する主な理由としては、契約形態の複雑さや工事の進捗に応じた段階的な支払いが挙げられます。

大規模な建設プロジェクトでは、工事の進行状況に応じて複数回に分けて支払いが行われるため、全体の支払期間が長引きがちです。また、元請け企業と下請け企業の間での支払い調整が必要となることも、支払サイトの長期化を助長します。

支払サイトが長期化すると、以下のような資金繰り上の問題が生じます。

先行支出（材料費・人件費）を賄う期間がさらに伸びる。
資金繰りの見通しが立ちにくくなり、経営判断が遅れる。
黒字であっても、キャッシュフローが悪化し倒産リスクが高まる。

つまり、資金繰りの見通しが甘いと、事業の継続そのものが危ぶまれてしまうのです。

金融機関からの融資が通りにくい

多くの建設業者は、事業の拡大や運転資金の確保を目的に金融機関へ融資を申請します。しかし、以下の理由から銀行融資の審査を通過できないケースは少なくありません。

収益の変動性：工事の受注状況によって月ごとの売上が大きく乱高下するため、安定性を疑問視されやすい。
リスク要因が多い：工期遅延や事故、天候不順など、外部要因による赤字リスクが高いとみなされる。
資金使途の複雑さ：多くの現場が同時進行している場合、どの工事の資金なのか（紐付き融資）の証明に手間取る。

その結果、「今すぐ資金が必要」というタイミングで融資が間に合わなかったり、希望額から減額されたりすることが多く、融資以外の資金調達手段を持っておくことが重要になります。

工期延長リスクで資金繰りが悪化しやすい

建設業において、天候不順や資材不足、設計変更などにより工期が延長することも、資金繰りを直撃します。具体的には、以下のような影響が考えられます。

工期が伸びた分だけ、追加の人件費や機材レンタル費がかさむ。
工事完了が遅れるため、売掛金の入金時期も後ろ倒しになる。
入金予定だった資金が入らず、支払いの当てが外れる。

このような状況は、特に中小規模の建設業者にとっては致命的な資金繰り悪化を招くことが多く、早期の対策が求められます。資金調達の柔軟性を確保し、工期延長リスクに備えることが重要です。

建設業とファクタリングの相性が良い理由

建設業における資金繰りの課題は多岐にわたり、そんな中でファクタリングは、建設業の特性にマッチした資金調達方法として注目されています。

負債計上が不要で財務健全性を維持できる

ファクタリングの大きなメリットは「借金」ではなく売掛金の「売買取引」である点です。

一般的な融資や借入金とは異なり、ファクタリングは売掛金を売却して現金化するため、一般的に借入金としての負債が財務諸表に計上されません。これにより、財務健全性の維持が可能となり、経営の安定化に貢献します。

融資で資金調達を行う場合、借入金が増えることで負債比率が上昇し、信用力の低下や将来的な資金調達の制約につながる恐れがあります。

一方、ファクタリングは売掛金を現金化する取引であり、負債を増やさずに資金を確保できるため、これらのリスクを回避できます。

以下の表は、ファクタリングと一般的な融資（借入金）による資金調達の財務面での違いを比較したものです。

【ファクタリングと銀行融資の違い】

項目	ファクタリング	銀行融資（借入金）
資金調達の仕組み	売掛金の売却（資産の流動化）	金融機関からの借金
負債計上の有無	不要（貸借対照表の負債は増えない）	必要（負債が増加する）
信用情報への影響	信用情報機関への登録なし	借入履歴が残る
審査の重視点	売掛先の信用力	自社の返済能力・経営状況

このように、決算書を汚さずにキャッシュフローを改善できる点は、次の公共工事入札や銀行融資を控えている建設業者にとって大きな強みとなります。

大型受注への対応資金を確保しやすい

建設業において、大型受注は事業拡大の重要なきっかけの一つです。受注した案件を成功させるには、十分な資金確保が欠かせません。大型案件では、資材の大量購入や多人数の人件費、また現場の運営費用が膨大になるため、迅速かつ確実な資金調達が求められます。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、大型受注への対応資金を効率的に確保できる点が大きなメリットです。特に、工事開始前や進行中の資金不足を防ぐために、以下のような効果があります。

資金ニーズの種類	ファクタリング活用によるメリット
材料費の大量購入	即時の資金確保で仕入れをスムーズにし、納期遅延リスクを低減
人件費の前払い・確保	安定した人材確保が可能になり、工事品質の維持に貢献
現場運営費用	資金不足による工事中断を防ぎ、工程管理の安定化を実現

「資金不足でせっかくのチャンス（受注）を逃す」という最悪の事態を防げるのが、ファクタリングの魅力です。

長期プロジェクトでも資金ショートを予防

工期が半年、1年と続く長期プロジェクトでは、材料費や人件費などの先行支出が続き、売掛金の入金までに時間がかかります。そのため、資金ショートのリスクが高まります。

ファクタリングを活用すれば、「工事は終わっていないが、請求書（出来高部分など）が出た時点」で早期に現金化することが可能です。

入金の早期化： 数ヶ月先の入金を「今すぐ」手元資金に変えられる。
資金サイクルの改善： 「入金」と「支払い」のタイミングのズレを解消できる。

長い工期の途中でもキャッシュを補充できるため、資金ショートの不安を解消し、安心して現場運営に集中できるようになります。

売掛金回収リスクを外部に移転可能

建設業界では、元請け企業の倒産による連鎖倒産も珍しくありません。

多くのファクタリング契約は「償還請求権なし(ノンリコース)」という特約が付いています。これは、もしファクタリング利用後に売掛先（元請けなど）が倒産して売掛金が回収できなくなっても、利用者はその代金を弁済する義務を負わないというものです。

つまり、ファクタリングを利用することは、単なる資金調達だけでなく、貸し倒れリスクをファクタリング会社へ移転する保険としても機能するのです。

ただし、実務上は契約条件によりリコース条項が付くケースもあります。「売掛先が払えなくても絶対に返済不要」と決めつけず、契約書で償還請求権の有無を必ず確認しましょう。

自然災害やトラブルによる遅延時も柔軟に対応

建設業においては、台風や地震などの自然災害、あるいは予期せぬトラブルによる工期の遅延は避けられないリスクの一つです。

銀行融資の場合、返済リスケジュールなどの交渉は非常にハードルが高く、信用格付けにも影響します。しかしファクタリングであれば、保有している別の売掛金を売却して当面のつなぎ資金を確保するなど、柔軟な対応が可能です。

審査が柔軟で早いため、緊急時の「つなぎ資金」として優秀。
借入ではないため、銀行の融資枠を温存したまま危機対応ができる。

予測不可能な事態が多い建設現場において、即効性のある「第二の財布」を持っておくことは、経営の安定に直結します。

ファクタリング会社を選ぶポイント

数あるファクタリング会社の中から、建設業者が自社に最適な1社を選ぶために重視すべきポイントは以下の7つです。

特に建設業は「入金サイトが長い」「金額が大きい」といった特徴があるため、汎用的なサービスではなく、業界理解のある会社を選ぶことが成功の鍵となります。

建設業界での利用実績があるか

ファクタリング会社を選ぶ際に最も重要なポイントの一つが、建設業界での利用実績があるかどうかです。建設業は資金繰りや支払サイトの長期化など独特の課題を抱えているため、業界特有のニーズに対応できる会社を選ぶことが成功の鍵となります。

建設業界での実績が豊富なファクタリング会社は、以下のような特徴があります。

特徴	内容
審査がスムーズ	長期の支払サイトや手形取引など、業界特有の事情を汲んで審査してもらえる。
トラブル対応力	元請けからの入金遅れや工事トラブルなどの際も、柔軟な対応が期待できる。
専門サービス	「注文書ファクタリング」など、建設業向けの特別プランを用意している場合が多い。

逆に、建設業界での実績が乏しい会社では、業界特有の課題を理解していなかったり、サービスが汎用的すぎて利用者のニーズに合わなかったりする場合があります。これにより、必要な資金調達が難しくなるリスクもあるため注意が必要です。

手数料は妥当か

ファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントの一つが「手数料の妥当性」です。手数料は、資金調達にかかるコストであり、建設業の資金繰りに直接影響を与えるため、適正な水準かどうかを見極めることが必要です。

ファクタリング手数料の一般的な相場と、それが資金繰りに及ぼす影響を示しています。

手数料率の目安	特徴・建設業における判断基準
2%〜5%	【低コスト】信用力の高い売掛先（大手ゼネコンや公共工事）の場合に適用されやすい。審査はやや厳しめ。
6%〜10%	【一般的】スピードとコストのバランスが良いゾーン。中小規模の案件でも利用しやすい。
11%〜15%	【高め】審査が柔軟で通りやすい反面、コスト負担は重い。緊急時や信用リスクが高い案件向け。

手数料の妥当性を判断するためには、単に率の高さだけでなく、サービスの質や入金スピード、買取限度額など複合的に比較検討することが重要です。

また、手数料が高い場合でも、迅速な入金や手厚いサポートが付帯している場合は総合的にメリットとなることもあります。

入金スピードは迅速か

建設業において資金繰りの安定化を図るためには、ファクタリング会社の入金スピードが重要なポイントとなります。

一般的に、ファクタリングの入金スピードは申し込みから最短即日である場合が多いですが、会社によっては数日を要することもあります。

以下の表は、ファクタリング会社の入金スピードの目安と、それが資金繰りに及ぼす影響をまとめたものです。

入金スピードの目安	資金繰りへの影響
即日入金（当日中）	急な支払いにも対応可能で、資金ショートのリスクを大幅に軽減できる。
翌日入金	短期間での資金確保が可能で、通常の資金繰りに支障をきたしにくい。
2〜3日以内	計画的な資金繰りには対応可能だが、突発的な資金需要にはやや遅れる場合がある。
4日以上	入金遅延による支払い遅延や信用低下のリスクが増加し、経営に悪影響を及ぼす可能性がある。

建設現場では、突発的な出費がつきものです。申し込みから振込まで最短即日に対応している会社を選んでおくと、いざという時に安心です。オンライン契約対応の会社であれば、手続き時間を大幅に短縮できます。

買取限度額が大口に対応しているか

建設業は他業種に比べて1件あたりの取引額が大きいため、ファクタリング会社の「資金力（買取上限額）」を確認する必要があります。

買取限度額とは、ファクタリング会社が一度に買い取ることができる売掛金の上限額を指します。建設業の場合、工事費用や材料費、人件費などにかかる資金が大きくなりがちです。買取限度額が高い会社を選ぶことで、スムーズかつ効率的に資金調達が可能になります。

以下の表は、建設業における資金調達の規模感と、それに対応可能な買取限度額の目安を示したものです。自社の受注規模や資金ニーズに合った買取限度額を持つ会社を選ぶことが、資金繰りの安定化に直結します。

資金調達の規模	資金需要の目安	買取限度額の目安	建設業での対応例
小規模案件	〜500万円	〜500万円程度	小規模な修繕工事や設備更新
中規模案件	500万円〜1,500万円	1,000万円〜2,000万円	一般的な新築工事や中規模リフォーム
大型案件	1,500万円以上	3,000万円以上	大規模建築工事やインフラ整備プロジェクト

注文書ファクタリングに対応しているか

通常のファクタリングは「工事完了後（請求書発行後）」にしか利用できません。しかし、建設業では工事着工前（注文書発行時点）にお金が必要になるケースが多々あります。

注文書ファクタリングに対応している会社であれば、着工前の段階で資金調達が可能です。

メリット： 着手金、材料費、外注費の先出し支払いに対応できる。
注意点： 通常のファクタリングよりリスクが高いため、手数料がやや割高になる傾向がある。

これから大型案件に着手する企業にとって、このサービスに対応しているかどうかは重要な選定基準となります。

2社間取引が可能か（売掛先への通知不要）

ファクタリング会社を選ぶ際、特に建設業者が注目すべきポイントの一つに「2社間取引が可能か」という点があります。

2社間取引とは、売掛金の売却において売掛先（債務者）への通知や同意が不要であり、売掛金の売却者（建設業者）とファクタリング会社の2社間で契約を完結する取引形態を指します。

元請けに資金繰りが苦しいことを知られたくないと考える建設業者には、売掛先（元請け）への通知が不要な「2社間ファクタリング」を選ぶことをおすすめします。

長期の支払サイトでも利用可能か

建設業の売掛金は、入金まで90日〜120日以上かかることも珍しくありません。一般的なファクタリング会社では、回収までの期間が長すぎると「リスクが高い」として買い取りを断られるケースがあります。

そのため、以下の点を確認することが重要です。

長期債権の買取実績： 支払いサイトが長い売掛金でも買い取ってくれるか。
掛け目の設定： 長期の場合、掛け目（実際に受け取れる割合）が低くなりすぎていないか。

建設業に特化した会社であれば、業界特有の長いサイトを前提とした審査基準を持っているため、安心して相談できます。

建設業におすすめのファクタリング会社21選

ここからは、建設業におすすめのファクタリング会社を厳選してご紹介します。

共栄サポート

「共栄サポート」は、日本全国どこからでも完全非対面・オンライン完結で利用可能なファクタリング会社です。24時間365日申し込みに対応しており、忙しい経営者様の手間を最小限に抑えます。

建設業界での支援実績も多く、業界特有の入金サイトや商習慣に精通している点が大きな強みです。審査通過率は95％を誇り、急なつなぎ資金が必要な場面でも「最短即日」の振込で強力にビジネスをサポートします。

運営会社	株式会社共栄サポート
サービスHP	https://kyoei-support.com/
手数料	2％～
入金速度	最短即日入金
審査通過率	95％

トップ・マネジメント

「トップ・マネジメント」は、創業16年で総買取件数65,000件以上の実績を持つファクタリング会社です。

建設業を含めて、様々な業種での導入事例があり、広告・IT企業専門の資金調達サービス「ペイブリッジ」や、専用のバーチャル口座を使用する2.5者間ファクタリングの「電ふぁく」などのサービスも提供しています。

運営会社	株式会社トップ・マネジメント
サービスHP	https://top-management.co.jp/
手数料	3.5%〜 (2社間) / 0.5%〜 (3社間)
入金速度	最短即日
審査通過率	ー

日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、一般社団法人が運営する非営利団体ならではの低手数料（1.5%〜）と18,900社以上の豊富な実績が最大の特徴です。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
サービスHP	https://chushokigyo-support.or.jp/
手数料	1.5%〜
入金速度	最短3時間
審査通過率	ー

けんせつくん

「けんせつくん」はサービス名の通り建設業界に特化しており、現場で忙しい方でもスマホひとつで手続きが完結する利便性の高さが魅力です。

また、金融機関や他のファクタリング会社で敬遠されがちな個人事業主の方や受注時の注文書でも利用可能なことも特徴です。

運営会社	株式会社ウィット
サービスHP	https://xn--y8jd4aybzqd.jp/
手数料	2%〜
入金速度	最短2時間
審査通過率	ー

土建くん

「土建くん」は建設業界専門ファクタリングサービスです。オンライン完結で、少額でも個人事業主でも利用できることが特徴です。最短60分入金が可能で、審査通過率も91％と高く、いざという時に頼れるスピード感が魅力です。

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
サービスHP	https://dokenkun.com/
手数料	※要確認
入金速度	最短60分
審査通過率	91％

建設Pay

「建設Pay」は建設業界専門のファクタリングサービスで、建設業における資金繰りをサポートします。開業したばかりの事業者や赤字決算・税金滞納の事業者でも相談可能なサービスです。また、手数料も1%〜と低水準に設定されています。

運営会社	株式会社DMC
サービスHP	https://kensetsu-pay.com/
手数料	1%〜
入金速度	最短1時間
審査通過率	ー

売掛金pay

「売掛金pay」は、オンライン完結型で全国どこからでも利用でき、最短即日の現金化に対応している手軽さが売りです。スピーディーに資金を調達したい方に最適なサービスです。

運営会社	株式会社JBL
サービスHP	https://xn--jbl-g73b1ca4zuioek8nlkyjoe.jp/index.html
手数料	2%〜
入金速度	最短90分
審査通過率	ー

Easy Factor

「Easy Factor」は、WEB会議アプリZoom（ズーム）と弁護士ドットコム株式会社が提供するCLOUDSIGN（クラウドサイン）を用いて、お申し込みから契約までをオンラインで完結するファクタリングサービスです。

必要書類は3点だけ、最短60分で振込が可能など、かんたんにスピーディーに利用できる点が魅力です。

運営会社	株式会社No.1
サービスHP	https://no1service.co.jp/easyfactor/
手数料	2%〜8%
入金速度	最短60分
審査通過率	ー

S-COM

「S-COM」は創業20年の実績を誇る、中小企業金融のパイオニアです。

小口から大口まで幅広い金額に対応し、必要であれば全国への出張対応も行う手厚さが特徴です。

運営会社	株式会社エスコム
サービスHP	https://scom-f.jp/
手数料	5％～12％
入金速度	最短即日
審査通過率	ー

ソクデル

「ソクデル」は、その名の通りスピード感が売りのファクタリングサービスです。AIとベテラン専任担当によるハイブリッド審査により、スピーディーかつ正確な審査を実現しています。

運営会社	株式会社フラップコミュニケーション
サービスHP	https://www.sokuderu.com/
手数料	5%〜
入金速度	最短60分
審査通過率	92.5%

アンカーガーディアン

「アンカーガーディアン」は、関西〜九州の西日本エリアに限定したファクタリングサービスです。西日本エリアに密着したスタイルで運営することで立地的なメリットだけでなく、効率化による格安の手数料や圧倒的に早い審査・入金スピードなどを実現しています。

運営会社	株式会社アンカーガーディアン
サービスHP	https://anchor-guardian.co.jp/
手数料	3社間ファクタリング：3％〜2社間ファクタリング：5％〜
入金速度	最短即日
審査通過率	ー

ファクタリングのTRY

「ファクタリングのTRY」は、売掛先に知られずに資金調達ができる2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。取引先との関係維持を最優先したい事業者におすすめのサービスです。

運営会社	株式会社SKO
サービスHP	https://factoring-try-sko.co.jp/
手数料	3%〜
入金速度	最短2時間
審査通過率	ー

ビートレーディング

「ビートレーディング」は、取引数8万社以上、累計買取額は1,670億円を達成している実績を持つファクタリング会社です。※2025年9月時点

審査に必要な書類も2点～と準備が手軽な点も魅力です。

運営会社	株式会社ビートレーディング
サービスHP	https://betrading.jp/
手数料	2％～
入金速度	最短即日～3日
最大買取率	98％

アクセルファクター

「アクセルファクター」は、即日2時間での振込をモットーにしており、取引の半数以上が即日中の決済となっています。少額からの利用も可能で、経営状況が悪化している局面でも解決策を一緒に模索してくれるパートナーのような存在です。

運営会社	株式会社アクセルファクター
サービスHP	https://accelfacter.co.jp/
手数料	0.5％～
入金速度	最短即日
審査通過率	ー

ベストファクター

「ベストファクター」は、柔軟な審査体制により平均買取率92.2%の実績を誇り、最短24時間以内での現金化が可能なファクタリングサービスです。

また、ファクタリングの利用者には無料で財務コンサルティングを提供しており、資金調達だけでなく経営改善もトータルでサポートしてくれます。

運営会社	株式会社アレシア
サービスHP	https://bestfactor.jp/
手数料	2%〜
入金速度	最短即日
平均買取率	92.2%

QuQuMo

「QuQuMo」は、株式会社アクティブサポートが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

申請から契約まですべてをオンラインで行えて、必要書類が揃っていれば最速2時間で現金化が可能です。また、手数料は1％〜とコスト面での安心感もあります。

運営会社	株式会社アクティブサポート
サービスHP	https://ququmo.net/
手数料	1%〜
入金速度	最短2時間
審査通過率	ー

株式会社No.1

「株式会社No.1」は、スピード対応を強みとしているファクタリング会社です。審査通過率は90%以上と高く、急いで資金調達をしたい方におすすめです。

運営会社	株式会社No.1
サービスHP	https://no1service.co.jp/
手数料	1%〜15%
入金速度	最短即日
審査通過率	90%以上

アクシアプラス

「アクシアプラス」は、株式会社アクシアプラスが運用するファクタリングサービスです。

利用者の状況に合わせて選べる3つのプラン（スピード、ノーマル、リーズナブル）が用意されています。スピーディーに資金調達をしたい方は、スピードプランを選ぶと良いでしょう。

運営会社	株式会社アクシアプラス
サービスHP	https://tomodachi-my.com/
手数料	4%〜
入金速度	最短即日※スピードプランの場合
審査通過率	90%以上

Mentor Capital

「Mentor Capital（メンターキャピタル）」は、最短60秒での簡単審査、即日での現金化が可能で、赤字決算や債務超過がある事業者でも柔軟に審査を行うファクタリングサービスです。

2024年の年間買取件数は3,000件以上と豊富な実績を誇り、東京都を拠点に全国の資金調達をサポートしています。

運営会社	株式会社 Mentor Capital
サービスHP	https://mentor-capital.jp/
手数料	ー
入金速度	最短即日
審査通過率	92％

ファストファクタリング

「ファストファクタリング」は、年間相談数3,000件以上の実績を誇るファクタリング会社です。審査から入金までは最短2時間とスピーディーで、急いで資金調達を行いたい方にも頼りになるサービスです。

運営会社	株式会社ミラージュ
サービスHP	https://factoring-f.com/aseo1/
手数料	5％～2%
入金速度	最短2時間
審査通過率	95%以上

ペイトナー

「ペイトナー」は個人事業主・フリーランスに特化しているファクタリングサービスです。請求書・本人確認書類・直近3ヶ月分の入出金明細でスピーディーに審査を行います。

最低1万円からの少額買取に対応しているため、少額取引が発生しやすい個人事業主の方におすすめです。

運営会社	ペイトナー株式会社
サービスHP	https://paytner.co.jp/
手数料	一律10%
入金速度	最短10分
審査通過率	ー

ファクタリング利用時の注意点

即効性の高いファクタリングですが、メリットばかりではありません。仕組みを正しく理解せずに利用すると、かえって資金繰りを悪化させたり、トラブルに巻き込まれたりするリスクがあります。契約前に必ず押さえておきたい4つの注意点を解説します。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際には、必ず「手数料」が発生することを理解しておく必要があります。

手数料は資金調達にかかるコストであり、建設業の資金繰りに直接影響を与える重要な要素です。ファクタリング会社によって手数料率は異なり、取引の内容や売掛金の信用状況によって変動します。

手数料は、売掛金の一定割合で設定されることが一般的で、数パーセントから十数パーセントまで幅があります。手数料が高いほど、資金調達コストが増加し、資金繰りへの負担が大きくなるため、注意が必要です。

以下の表は、ファクタリングの手数料率の目安と、それが資金繰りに与える影響をまとめたものです。

手数料率	特徴・資金繰りへの影響	建設業におけるポイント
2%〜5%	比較的低コストで資金調達が可能。信用力の高い売掛先がある場合に適用されやすい。	資金繰りの負担を抑えつつ、スムーズな資金調達ができる。
6%〜10%	一般的な相場で、多くの建設業者にとって現実的なコスト範囲。	手数料とサービスのバランスを考慮し、総合的に判断することが望ましい。
11%〜15%	手数料が高めで、資金繰りへの負担が増大。リスクの高い取引や審査が緩い場合に適用されやすい。	コスト増加により資金繰りが厳しくなるため、注意が必要。

手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料率だけでなくサービス内容や入金スピード、買取限度額なども比較検討することが重要です。

売掛先の業績が悪いと資金調達できない

ファクタリングを利用した資金調達では、売掛先の業績や信用状況が重要な要素となります。

そのため、売掛先の業績が悪化している場合、資金調達の申し込みが拒否されたり、手数料が高く設定されたりする可能性があります。これは、売掛先の信用リスクが高まることでファクタリング会社のリスクも増加するためです。

具体的には、以下のようなケースで資金調達が困難になることがあります。

売掛先が経営不振や倒産状態にある場合
売掛先の財務状況が悪化し、支払い能力が低下している場合
過去に支払い遅延や不履行の履歴がある場合
業界全体の景気後退や特定の取引先に対する信用不安が高まっている場合

このような状況では、ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを回避するため、取引を見送るか、条件を厳しく設定することがあります。

売掛先に業績悪化を疑われる可能性がある

3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先（元請け）へ「債権譲渡通知」を送る必要があります。 これにより、「この下請け業者は、資金繰りがかなり厳しいのではないか？」と懸念を持たれる可能性があります。

特に建設業のように取引先との信頼関係が重要な業界では、倒産リスクがある会社には次の仕事を頼みにくいと判断されるかもしれません。その結果、今後の受注に悪影響が出るリスクが考えられます。元請けにファクタリングの利用を知られたくない場合は、必ず2社間ファクタリング（通知不要）を選択しましょう。

悪徳業者の存在に注意する

残念ながら、ファクタリング業界には、相場より過度に高い手数料を請求したり、強引な取り立てを行ったりする悪徳業者が紛れ込んでいます。悪徳業者による被害は契約トラブルや過剰な手数料請求、資金調達の失敗など、経営に重大なリスクをもたらします。

【悪徳業者の特徴】

特徴	内容
手数料が異常に高い	相場より著しく高い手数料を請求する業者には注意が必要。
契約書がない	「控えを渡さない」「口約束のみ」は論外。
担保・保証人を要求する	ファクタリングは融資ではないため、原則不要。
公的機関を装う	ロゴや名称を似せているが実態がない。