建設業の資金調達方法とは？資金繰りの課題やおすすめの方法を解説

建設業界で資金調達にお悩みの皆様、プロジェクトを円滑に進めるための「キャッシュフロー管理」に頭を抱えていませんか？

長い入金サイト、重なる先行出資、そして予期せぬ追加コストなど、建設業には他業種とは異なる特有の資金繰りの壁が存在します。

本記事では、なぜ建設業の資金繰りが悪化しやすいのか、その構造的な原因を解説するとともに、状況に応じた具体的な資金調達方法をご紹介します。

建設業の資金繰りの「構造的な問題」

建設業はその業務形態や商慣習から、黒字であっても現金が不足しやすい構造的な問題を抱えています。主な要因は以下の4点です。

入金サイト（回収期間）が長い

建設業界において、資金繰りを最も圧迫するのが「入金サイトの長さ」です。入金サイトとは、売上が確定してから実際に現金の入金があるまでの期間を指します。

一般的な商取引とは異なり、建設業では「工事着工→完了→検収→請求→入金」というプロセスを経るのが一般的です。着工から現金化まで数ヶ月、場合によっては半年以上かかることも珍しくありません。

この間、売上金は手元にないにもかかわらず、固定費の支払いは毎月発生するため、運転資金がショートしやすいのです。

以下の表は、一般的な入金サイトの長さと、それが資金繰りに与える影響をまとめたものです。

このように、入金サイトの長さは経営の安定性を左右します。契約前に支払条件を確認し、サイトが長い場合はあらかじめ資金調達の準備をしておくことが重要です。

先行出資の負担が大きい

建設業における資金繰りの難しさの一因として、先行出資の負担の大きさが挙げられます。

建設プロジェクトでは、工事を完了させるために、資材の購入費、外注先への支払い、職人の人件費などを先出ししなければなりません。特に大規模な工事になればなるほど、立て替える金額も巨額になります。

以下の表は、建設業における先行出資の主な費用項目とその特徴、資金繰りへの影響をまとめたものです。

このように支出のタイミングが入金よりも圧倒的に早いため、手元に十分な内部留保がない場合、新たな工事を受注するたびに資金繰りが苦しくなるジレンマに陥ります。

予期せぬコストが発生する可能性がある

建設業の資金繰りにおいては、計画段階では予測しきれないトラブルによるコスト増がつきものです。これらは利益を圧迫するだけでなく、突発的な資金需要を引き起こします。

予期せぬコストは、建築工事の進行中に突発的に発生する追加費用や、設計変更、天候不良による工期延長、資材価格の急激な上昇など多岐にわたります。これらは事前の見積もりに反映されにくく、資金繰り計画に大きな影響を与えます。

手形取引が多い

建設業界では、いまだに代金の支払いに「手形」が用いられる商習慣が根強く残っています。手形とは、取引先に対して一定の支払期日を約束するものであり、現金の代わりに用いられることが多くあります。特に下請け企業の場合、元請け企業から「90日〜120日サイト」などの長期手形で支払われるケースも少なくありません。

近年は下請法等の運用見直しにより、手形の支払いサイトを60日以内に短縮する動きが強まっています。とはいえ、建設業においては資金繰りが課題になるケースは少なくありません。

建設業におすすめの資金調達方法

建設業界において、資金調達は事業の円滑な運営に不可欠です。特に、長期的な入金サイトや先行出資の要求が多いこの業界では、適切な資金調達方法を選ぶことが重要です。ここでは、建設業に特に適したいくつかの資金調達方法を紹介します。

 ファクタリング

ファクタリングは、保有している売掛債権（請求書）を買い取ってもらい、期日前に現金化する資金調達方法です。

特に手形取引が多く、入金サイトが長い建設業では、売掛債権の早期現金化が資金繰りを安定させる重要な手段となります。

以下の表に、ファクタリングの主なメリットとデメリットをまとめました。

オンライン融資・ビジネスローン

銀行やノンバンクが提供する、事業資金向けのローンです。これらはインターネットを活用して申し込みから審査、融資までをスピーディに行えるため、急な資金ニーズに対応しやすい特徴があります。

オンライン融資は、銀行や消費者金融、ノンバンクなどが提供しており、比較的審査が柔軟であることが多いです。特に中小企業や建設業のような業種で、従来の銀行融資が難しい場合でも利用しやすい資金調達方法として注目されています。

ビジネスローンは、事業資金専用の借入で、使途が自由であるため運転資金の補填に適しています。借入額や返済期間も多様で、必要に応じて柔軟に対応できる点が魅力です。

日本政策金融公庫（公的融資）

政府系金融機関による融資制度です。民間金融機関からの借入が難しい創業間もない企業や、中小規模の建設業者にとって頼りになる存在です。また、低金利かつ長期の返済期間が特徴です。

信用保証付き融資

信用保証付き融資は、信用保証協会が金融機関に対して債務保証を行うことで、企業の信用力を補完し、銀行からの融資を受けやすくする仕組みです。特に、入金サイトが長く資金繰りが不安定になりやすい建設業者や中小企業にとって、有効な資金調達手段とされています。

銀行のプロパー融資

銀行のプロパー融資とは、金融機関が直接企業に対して行う融資であり、信用保証協会の保証を利用しない純粋な銀行の判断による融資です。信用保証協会を介さないため、企業の「真の信用力」が問われます。

建設業の資金調達で押さえるべきポイント

建設業における資金調達を成功させるためには、単に資金を調達するだけでなく、適切な管理と計画が不可欠です。ここでは、資金調達における重要なポイントを整理し、実務に活かせる具体的な対策を解説します。

複数の調達先を確保しておく

建設業の資金繰りは、業界特有の長い入金サイトや先行出資などの課題があるため、資金調達を安定させるには複数の調達先を確保することが非常に重要です。

一つの資金調達方法や金融機関に依存すると、審査や信用状況の変化によって資金が滞るリスクが高まります。複数の調達先を持つことで、資金繰りの柔軟性が増し、経営の安定化につながります。

資金調達の方法を多様化しておけば、資金ニーズの変化や急な支出にも対応しやすくなります。また、リスク分散の観点からも有効であり、一つの調達先で問題が発生しても他の調達先で補うことが可能です。

建設業許可の取得などで信用を高める

建設業における資金調達を成功させるためには、金融機関や取引先からの信用力を高めることが不可欠です。その中でも特に重要な手段の一つが「建設業許可」の取得です。

建設業許可とは、500万円以上の工事を請け負うために必要な許可です。建設業許可は、建設業法に基づいて国や地方自治体が定める一定の基準を満たした企業に対して発行されるもので、許可を取得することで企業の信頼性が客観的に証明されます。

これにより、金融機関からの融資審査においても信用力が向上し、有利な条件での資金調達が可能となる可能性があります。また、経営事項審査や入札参加資格審査を経て、公共工事の入札に参加できるようになるメリットも期待できます。

以下の表に、建設業許可の取得による信用力向上の主な効果と資金調達への影響をまとめました。

また、信用力を高めるためには建設業許可の取得だけでなく、日頃からの適切な財務管理や取引履歴の整備も重要です。遅延のない支払い履歴や透明性の高い決算書作成は、金融機関の審査をスムーズにし、資金調達の幅を広げるポイントとなります。

特に、建設業界は資金繰りが難しい業界であるため、信用力の向上は資金調達の成否を分ける重要な要素です。経営者は建設業許可の取得をはじめとした信用力強化の施策を積極的に進め、安定した資金調達環境を整えることが求められます。 

建設業の資金調達なら共栄サポートにご相談ください

建設業界での資金調達は、特有の商慣習や複雑なキャッシュフローの理解が必要不可欠です。

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まとめ

建設業における資金繰りの悪化は、業界特有の構造的な課題に起因するケースがほとんどです。

「入金サイトの長さ」「先行出資の負担」「予期せぬコスト」といったリスクを正しく理解し、自社の状況に合わせた適切な資金調達手段を持っておくことが、会社を守り、さらに成長させるための鍵となります。

【本記事の重要ポイント】

• 構造的リスクの把握： 入金までのタイムラグや先行出資は避けられない課題と割り切り、事前の対策を練る。
• 調達手段の使い分け： スピード重視ならファクタリング、コスト重視なら公庫や銀行融資など、状況に応じて使い分ける。
• 信用の積み重ね： 建設業許可の取得や複数の調達先確保により、いざという時に資金を引き出せる体制（信用力）を作っておく。

現在、資金繰りに関して少しでも不安や疑問をお持ちであれば、建設業の事情に精通した共栄サポートへお気軽にご相談ください。御社の事業拡大を支えるパートナーとして、最適なプランをご提案いたします。