【2026年版】オンライン完結型ファクタリング会社27選
近年、資金調達の新たな選択肢として「オンラインファクタリング」が急速に普及しています。 書類提出から契約までWeb上で完結し、最短即日で現金化できるこの仕組みは、資金繰りに奔走する中小企業や個人事業主にとって強力な打開策となり得ます。
しかし、数あるサービスの中から、自社の状況にマッチした信頼できる一社を見極めるのは容易ではありません。 そこで本記事では、実績・スピード・手数料などを踏まえて厳選した、おすすめのオンライン完結型ファクタリング会社をご紹介します。各社の特徴を比較し、最適なパートナーを見つけるための一助としてご活用ください。
ファクタリングの概要について知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの仕組みを理解しよう！メリット・デメリットを徹底検証
オンライン完結型ファクタリング会社 おすすめ27選
オンライン完結型ファクタリングは、手間を省きつつ迅速に資金調達を行いたい企業にとって非常に便利なサービスです。
しかし、数多くの会社がサービスを提供している中で、どの会社を選ぶべきか悩む方も多いでしょう。ここでは特におすすめのオンライン完結型ファクタリング会社を厳選してご紹介します。
共栄サポート
「共栄サポート」は、24時間お申込み可能なオンライン完結型ファクタリング会社です。非対面契約を推奨しており、日本全国どこからでもオンラインで手続きが可能です。
「他社で断られた」というケースでも相談に乗ってくれることが多く、独自の審査基準で事業主の資金調達をサポートします。 急なつなぎ資金が必要な場合でも、最短即日での振込に対応しているため頼れる存在です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社共栄サポート |
| サービスHP | https://kyoei-support.com/ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日入金 |
| 審査通過率 | 95％ |
ビートレーディング
「ビートレーディング」は、取引数8万社以上、累計買取額は1,670億円を達成している実績を持つファクタリング会社です。※2025年9月時点
審査に必要な書類も2点～と準備が手軽な点も魅力です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| サービスHP | https://betrading.jp/ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短即日～3日 |
| 最大買取率 | 98％ |
FACTOR⁺U（ファクトル）
「FACTOR⁺U（ファクトル）」は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供するサービスです。一般社団法人が母体であるため、手数料も1.5％～と安く利用できます。
面談や対面契約は不要で、Web上で全ての手続きが完結します。最大の特徴はスピードで、申し込みから最短40分で資金調達が可能です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| サービスHP | https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| 入金速度 | 最短40分 |
| 審査通過率 | ー |
Mentor Capital
「Mentor Capital(メンターキャピタル)」は、最短60秒での簡単審査、即日での現金化が可能で、赤字決算や債務超過がある事業者でも柔軟に審査を行うファクタリングサービスです。
2024年の年間買取件数は3,000件以上と豊富な実績を誇り、東京都を拠点に全国の資金調達をサポートしています。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社 Mentor Capital |
| サービスHP | https://mentor-capital.jp/ |
| 手数料 | ー |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | 92％ |
みんなのファクタリング
「みんなのファクタリング」はWeb上で申し込みから契約まで行うことができ、土日祝でもお申込み・振込まで可能です。
最短60分で現金化できるため、急いで資金を調達したいという方にもおすすめです。また、赤字決算や税金滞納がある場合でも相談が可能で、自社の信用面に不安がある方でも利用できる柔軟さも備えています。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| サービスHP | https://minnanofactoring.net/ |
| 手数料 | 要確認 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 審査通過率 | ー |
PayToday
「PAY TODAY」は、申し込みから現金化までオンラインで完結できるAIファクタリングです。
AIによる自動審査を採用しているため、面談や来店は不要で、場所を選ばずどこからでも利用できます。
即日審査・即日振込にも対応しており、売掛金をスピーディーに現金化したい方におすすめです。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| サービスHP | https://paytoday.jp/ |
| 手数料 | 1～9.5% |
| 入金速度 | 最短30 分 |
| 審査通過率 | ー |
OLTA
「OLTA」は最短即日で資金調達できるオンライン完結のファクタリングサービスです。
必要書類が不備なく揃っていれば、24時間（最短1営業日）以内に見積り結果を提示してもらえます。
また、オンラインで完結するため、場所にとらわれずどこからでも申し込みの手続きが可能です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| サービスHP | https://www.olta.co.jp/ |
| 手数料 | 2〜9% |
| 入金速度 | 最短即日振込 |
| 審査通過率 | ー |
GMO BtoB 早払い
「GMO BtoB 早払い」は東証プライム上場企業が運営しているファクタリングサービスです。Web上で申し込んでから最短2営業日で現金化できるほか、オンラインでの手続きが不安な方に向けて対面サポートも行っていることが特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
| サービスHP | https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
| 手数料 | 1%～ |
| 入金速度 | 最短2営業日 |
| 審査通過率 | ー |
マネーフォワード 早期入金
「マネーフォワード 早期入金 」は、東証プライム上場企業であるマネーフォワードグループ企業、マネーフォワードケッサイ株式会社が提供するファクタリングサービスです。
AI仮審査を導入しており、約5分で調達可能額や手数料率の目安を知ることができます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
| サービスHP | https://mfkessai.co.jp/fast-receivables/top |
| 手数料 | 0.5%~ |
| 入金速度 | 最短即日振込 |
| 審査通過率 | ー |
ラボル
「ラボル」は主に、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、開業したてでも利用できるのが魅力です。少額でも利用可能で、1万円～必要な金額のみ調達できます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| サービスHP | https://labol.co.jp/ |
| 手数料 | 一律10% ※即日払いの場合 |
| 入金速度 | 最短30分※即日払いの場合 |
| 審査通過率 | ー |
QuQuMo
「QuQuMo」は、株式会社アクティブサポートが提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
申請から契約まですべてをオンラインで行えて、必要書類が揃っていれば最速2時間で現金化が可能です。また、手数料は1％〜とコスト面での安心感もあります。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| サービスHP | https://ququmo.net/ |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 審査通過率 | ー |
アクシアプラス
「アクシアプラス」は、株式会社アクシアプラスが運用するファクタリングサービスです。
スピードプラン、ノーマルプラン、リーズナブルプランの3つのプランが用意されており、自社に適したプランを選べます。スピーディーに資金調達をしたい方は、スピードプランを選ぶと良いでしょう。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アクシアプラス |
| サービスHP | https://tomodachi-my.com/ |
| 手数料 | 4%〜 |
| 入金速度 | 最短即日※スピードプランの場合 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
トップ・マネジメント
「トップ・マネジメント」は、創業16年で総買取件数65,000件以上の実績を持つファクタリング会社です。
広告・IT企業専門の資金調達サービス「ペイブリッジ」や、専用のバーチャル口座を使用する2.5者間ファクタリングの「電ふぁく」などのサービスも提供しています。
また、様々な業種での導入事例があることも特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| サービスHP | https://top-management.co.jp/ |
| 手数料 | 3.5%〜 (2社間) / 0.5%〜 (3社間) |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | ー |
株式会社No.1
「株式会社No.1」は、スピード対応を強みとしているファクタリング会社で、急いで資金調達をしたい方におすすめです。
また、株式会社No.1は介護報酬ファクタリングや診療報酬ファクタリングといったサービスも提供しています。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| サービスHP | https://no1service.co.jp/ |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
ネクストワン
「ネクストワン」は、最短即日に現金化できるファクタリングサービスです。売掛金の下限額は30万円となっており、少額でも利用できます。
また、ネクストワンには、元銀行員、ノンバンク社員、金融業界に精通したスタッフが在籍しており、ファクタリングが初めての方でも、安心して利用できます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ネクストワン |
| サービスHP | https://next1-one.jp/ |
| 手数料 | 3社間：1.5%〜2社間：5%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | ー |
えんナビ
「えんナビ」は、24時間いつでも利用できるファクタリングサービスです。土日祝日も対応しているため、急な資金ニーズにも対応できます。
買取可能額は50万円〜5,000万円となっており、法人のみならず個人事業主も利用可能です。
企業の状況や資金需要に合わせて使いやすいファクタリングサービスといえます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| サービスHP | https://ennavi.tokyo/ |
| 手数料 | 要確認 |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 審査通過率 | ー |
ファクネット
「ファクネット」は、完全非対面のオンラインファクタリングサービスです。
ファクネットでは、調達可能額が30秒でわかる無料診断も実施しており、年商や創業時期、売掛先からの入金予定額を入力するだけで、事前にどの程度の買取が可能なのか把握できます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アンカーガーディアン |
| サービスHP | https://facnet-online.com/ |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
入金QUICK
「入金QUICK」は、SBIグループが提供するファクタリングサービスです。請求書管理システム「請求QUICK」の機能として利用できます。
手数料は業界最低水準の0.5％〜となっており、その他費用はかかりません。専任担当者によるサポートもあるため、ファクタリングを初めて利用する場合でも安心です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | SBIビジネス・ソリューションズ株式会社 |
| サービスHP | https://seikyuquick.sbi-bs.co.jp/functions/invoice-purchase/ |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 入金速度 | 最短2営業日 |
| 審査通過率 | ー |
JBL（旧：日本ビジネスリンクス）
「株式会社JBL（旧：日本ビジネスリンクス）」は、最短2時間で売掛金を現金化してくれるファクタリング会社です。契約やお振込も土日祝でも対応可能なのが特徴です。
さらに、JBLではAIチャットボットによるオンライン査定を取り入れており、お申込み前に概算の資金調達額と手数料額を確認できます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社JBL |
| サービスHP | https://jbl.tokyo/ |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 審査通過率 | ー |
MSFJ
「MSFJ」は法人だけでなく、個人事業主も利用できるファクタリング会社です。
申し込んだその日のうちに審査・契約・入金を行う即日ファクタリングに対応しているため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | MSFJ株式会社 |
| サービスHP | https://msfj.co.jp/ |
| 手数料 | 1.8%～9.8%※法人専門ファクタリングサービスの場合 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | 90%以上 ※法人専門ファクタリングサービスの場合 |
バイオン
「バイオン」は法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも利用できるファクタリングサービスです。
必要書類をオンラインでアップロードすると最短60分で審査が完了し、その日のうちに入金してもらえます。
さらに、バイオンの手数料は一律10％と設定されているため、審査が終わるまで手数料が分からず不安になる心配がなく、安心して利用できる点も特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
| サービスHP | https://ai-factoring.jp/ |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 審査通過率 | ー |
買速
「買速」は、創業10年以上の実績を持ち、スピード買取を強みとしているファクタリング会社です。
オンライン査定を利用すれば、約30秒で売掛金の買取額を知ることができます。また、申し込みから入金までの時間は最短30分です。
申し込んだその日のうちに資金調達ができるため、急な資金ニーズにも対応可能です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| サービスHP | https://kai-soku.jp/ |
| 手数料 | 2％～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 審査通過率 | 80％ |
プロテクト・ワン
「プロテクト・ワン」は、柔軟な審査体制で審査通過率96％以上を誇るファクタリング会社です。
他のファクタリング会社に断られてしまった場合でも、プロテクト・ワンなら利用できる可能性があります。
基本的にオンラインでの対応となりますが、事務所に来店して直接相談することも可能ですので、初めての方でも安心して利用できます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社プロテクト・ワン |
| サービスHP | https://protect1.co.jp/ |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | 96%以上 |
ファストファクタリング
「ファストファクタリング」は、年間相談数3,000件以上の実績を持つファクタリング会社です。審査から入金までは最短2時間とスピーディーで、急いで資金調達を行いたい方にも頼りになるサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ミラージュ |
| サービスHP | https://factoring-f.com/aseo1/ |
| 手数料 | 5％～2% |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 審査通過率 | 95%以上 |
ベストファクター
「ベストファクター」は、柔軟な審査体制により平均買取率92.2%の実績を誇り、最短24時間以内での現金化が可能なファクタリングサービスです。
また、ファクタリングの利用者には無料で財務コンサルティングを提供しており、資金調達だけでなく経営改善もトータルでサポートしてくれます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| サービスHP | https://bestfactor.jp/ |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 平均買取率 | 92.2% |
ジャパンマネジメント
「ジャパンマネジメント」は、福岡と東京に拠点を持ち、全国対応可能な、ファクタリングサービスです。 最大5,000万円までの買取に対応し、最短即日でスピーディーに資金調達ができます。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
| サービスHP | https://www.japan-management.com/ |
| 手数料 | 3%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | 95%以上 |
FREENANCE（フリーナンス即日払い）
FREENANCEはフリー株式会社が提供するフリーランス・個人事業主向けのお金と保険のサービスです。
その中で、「フリーナンス即日払い」というサービスでファクタリングに対応しています。手数料は請求書額面の3%~10%で現金化が可能です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | フリー株式会社 |
| サービスHP | https://freenance.net/sokujitsu |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 審査通過率 | ー |
ペイトナー
「ペイトナー」は個人事業主・フリーランスに特化しているファクタリングサービスです。請求書・本人確認書類・直近3ヶ月分の入出金明細でスピーディーに審査を行います。
最小利用額は1万円～と、一般的なファクタリング会社では断られやすい少額請求書の買い取りも対応してもらえるため、少額取引が発生しやすい個人事業主の方におすすめです。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| サービスHP | https://paytner.co.jp/ |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 審査通過率 | ー |
オンライン完結型ファクタリングとは？
オンライン完結型ファクタリングとは、申し込みから契約、入金までのすべての手続きをインターネット上で完結できるファクタリングサービスです。
現代の多様な事業ニーズに応える資金調達手段として、注目されているサービスの一つといえます。
従来の対面や郵送を必要とする契約方法とは異なり、時間や場所を問わず利用できるため、迅速な資金調達が可能となります。特に、資金繰りに課題を持つ法人や個人事業主にとって、即日入金も可能なこのサービスは大きなメリットがあります。
【主な特徴とメリット】
- 完全オンライン対応： 契約や審査がWeb上で完結し、スピーディー。
- 場所を選ばない： 全国どこからでも利用可能。
- 即日入金が可能： 急な資金ニーズに対応しやすい。
- 幅広い利用対象： 個人事業主から法人まで利用可能。
オンライン完結型ファクタリングの需要が高まる背景
なぜ今、オンライン完結型ファクタリングの需要がこれほど高まっているのでしょうか。その背景には大きく2つの要因があります。
DX推進と非対面サービスへの移行
近年、ビジネスや社会全体でDX（デジタルトランスフォーメーション）が進み、ビジネスの現場でも「脱ハンコ」「ペーパーレス」が標準化しました。
特に新型コロナウイルスの流行以降、対面接触を避ける非対面取引のニーズが急増したことが、普及を後押ししています。 オンライン完結型であれば、移動時間やコストを削減でき、本業に集中しながら資金調達の手続きを行うことができます。
中小企業のシビアな資金繰り環境
中小企業や個人事業主を中心に、日本の多くの事業者は資金繰りの厳しさに直面しています。
特に売掛金の回収までの期間が長い場合や、予期せぬ支出が発生した際には、迅速な資金調達が急務となります。こうした状況は、事業の継続性や成長に大きく影響を及ぼすため、即日の資金調達ニーズが高まっている背景があります。
| 課題 | 内容 | 即日の資金調達ニーズの要因 |
| 長期の売掛金回収期間 | 売掛金の回収に通常30日〜90日かかり、資金が手元に不足しやすい。 | 売掛債権を早期に現金化し、資金繰りを安定させたい。 |
| 季節変動や突発的支出 | 季節による収入の変動や急な設備投資・修繕費用が発生することがある。 | 必要なタイミングで迅速に資金を調達し、機会損失を防ぐ。 |
| 金融機関からの融資制限 | 信用情報や担保不足で銀行融資が受けにくい場合が多い。 | 借入に頼らず、返済義務のない資金調達手段を求める。 |
| 資金繰りの不透明さ | 急な支払いなどで資金計画が狂い、経営が不安定になることがある。 | 迅速な入金で資金の流動性を高め、経営の安定化を図る。 |
このような課題を抱える中小企業や個人事業主にとって、オンライン完結型ファクタリングは非常に有効な資金調達手段となります。
オンラインファクタリングを選ぶポイント
オンラインファクタリングは利便性の高さが魅力ですが、サービスによって対応範囲や手数料、入金スピードに大きな違いがあります。自社の状況に最適なサービスを選ぶために、以下の5つのポイントを押さえておきましょう。
完全オンライン対応か一部対面か
オンラインファクタリングを選ぶ際にまず考慮すべきポイントの一つが、完全オンライン対応か、それとも契約や手続きの一部に対面対応が含まれているかという点です。
完全オンライン型の場合、 面談不要で、書類提出から契約（電子署名）までWeb上で完結します。全国どこからでも利用でき、スピード重視の事業者や、多忙な個人事業主・フリーランスに最適です。
一部対面・電話対応型の場合、担当者と直接話せるため、審査通過のためのアドバイスを受けられたり、柔軟な審査が期待できたりするメリットがあります。Web操作に不安がある場合や、複雑な案件を相談したい場合に適しています。
| タイプ | 特徴 | 向いている人 |
| 完全オンライン | 来店・面談不要、手続きが速い | 地方在住、スピード重視、ITに慣れている人 |
| 一部対面・電話 | 担当者と相談可能、柔軟な審査 | じっくり相談したい、Web操作が不安な人 |
手数料
オンラインファクタリングを選ぶ際、手数料は資金調達のコストに直結する重要なポイントです。ファクタリングの手数料は、売掛債権の額に対して一定の割合で設定されることが一般的であり、その割合は業者や契約内容、ファクタリングの方式によって異なります。
一般的な手数料の相場は以下の通りです。
| ファクタリング方式 | 手数料の目安 | 特徴 |
| 2社間ファクタリング | 5%〜 | 売掛先に通知せず迅速な資金調達が可能だが、手数料はやや高めになる傾向。 |
| 3社間ファクタリング | 1%〜 | 売掛先の同意が必要だが、手数料が比較的低くなることが多い。 |
手数料に影響を与える主な要因には以下があります。
- 売掛債権の信用度や売掛先の経営状況
- 売掛金の額や取引の継続性
- 契約期間や入金までのスピード
- オンライン完結の有無やサービスの付加価値
選ぶ際の注意点としては、手数料の安さだけで選ぶのではなく、「掛け目（買取率）」や「事務手数料」などの諸経費が含まれているかを確認しましょう。Webサイト上で手数料シミュレーションができる業者や、見積もりの明細が明確な「透明性の高い業者」を選ぶことが重要です。
入金スピードおよび営業時間
オンラインファクタリングを利用する際、特に注目されるポイントの一つが入金スピードと営業時間です。「即日入金」を謳っていても、実際にその日のうちに着金するかどうかは申し込みのタイミングに左右されます。
- 即日入金の締め切り時間： 多くの業者では「午前中」または「14時頃」までに契約完了しないと、当日着金になりません。午後の申し込みでも即日対応してくれる業者かどうか確認が必要です。
- 土日祝日の対応： Web申し込みは24時間365日可能でも、審査・入金業務は「平日のみ」の業者が大半です。週末に資金が必要な場合は、土日祝日も審査・振込に対応しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。
対象事業者（法人・個人事業主・フリーランス）
ファクタリング会社によって「得意とする利用者層」が異なります。公式サイトを見て、自社の属性が対象になっているか確認しましょう。
| 対象 | 特徴と選び方 |
| 法人 | ほとんどの業者が対応。 高額債権（数百万〜数千万円）の買取可否や、赤字決算時の対応力をチェック。 |
| 個人事業主 | 「法人限定」の業者もあるため注意が必要。 少額（数万円〜）から対応可能で、審査書類が簡素なサービスを選ぶとスムーズ。 |
| フリーランス | 請求書（債権）の信用力が重視される。 「フリーランス専用プラン」や「請求書買取サービス」を展開する業者がおすすめ。 |
2者間ファクタリング／3者間ファクタリング
オンライン完結型ファクタリングの契約方式には「2社間」と「3社間」があり、ここを間違えると取引先との関係に影響が出るため注意が必要です。オンラインファクタリングの多くは「2社間」を採用しています。
- 2社間ファクタリング（主流）： 利用者とファクタリング会社の2者で契約。取引先（売掛先）への通知は不要です。取引先に知られずに資金調達したい、急いで資金調達したい場合に選ばれます。
- 3社間ファクタリング： 取引先を含めた3者で契約。取引先の承諾が必要です。手間と時間はかかりますが、手数料が安くなるのが最大のメリットです。
結論として、オンライン完結のスピード感を活かすなら「2社間」、コスト削減を最優先し、取引先の理解が得られるなら「3社間」に対応したオンライン業者を選びましょう。
オンライン完結型ファクタリングを選ぶ際の注意点
オンライン完結型ファクタリングは手軽さが魅力ですが、対面不要だからこそ、業者の信頼性や契約内容を慎重に見極める必要があります。特に以下の2点は、トラブルを避けるための鉄則です。
審査なしのファクタリング会社は存在しない
ファクタリングサービスを利用する際に、審査なしで即日資金調達が可能と謳う業者を稀に見かけることがありますが、実際には完全に審査を省略するファクタリング会社は存在しません。
これは、ファクタリングが売掛債権を譲渡して資金を調達する金融取引であり、取引の安全性と信頼性を確保するために必ず審査が必要だからです。
審査では主に以下の点が確認されます。
- 売掛債権の真正性と有効性の確認
- 売掛先（取引先）の信用状況の調査
- 債権の回収可能性とリスク評価
- 利用事業者の信用情報や資金繰り状況の把握
これらの審査を経ることで、ファクタリング会社はリスクを適切に管理し、契約に基づく安全な取引を実現しています。審査を完全に省くことは、業者にとっても重大なリスクとなるため、法律や業界のルールに反する可能性もあります。
また、審査なしを謳う業者の中には、実際には違法な手法や詐欺的な勧誘を行う悪質なケースも存在するため、利用者は特に注意が必要です。
償還請求権ありのファクタリング会社は利用しない
ファクタリングサービスを選ぶ際に最も注意すべき点の一つが、契約における償還請求権（リコース）の有無です。特にオンライン完結型ファクタリングでは利便性が高い反面、契約内容の詳細を見落としがちですが、償還請求権ありの契約は利用者にとって大きなリスクとなるため、避けるべきです。
- 償還請求権あり（ウィズ・リコース）： 売掛先が倒産などで支払えなくなった場合、利用者が代わりに返済義務を負う契約。実質的な「借入」と同じリスクがあります。
- 償還請求権なし（ノン・リコース）： 売掛先が支払えなくなっても、利用者に返済義務はなく、ファクタリング会社がリスクを負います。
ファクタリングにおけるメリットの一つは、返済義務がないこと（資産の売却）です。「償還請求権あり」の契約をしてしまうと、売掛先が支払わなかった際に利用者が買い戻しを求められる可能性があり、資金繰り悪化や倒産リスクにつながることもあります。 必ず「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約であることを確認してから利用しましょう。
オンライン完結型ファクタリングを利用するメリット
オンライン完結型ファクタリングは、従来のファクタリングと比較して、「時間」「コスト」「利便性」の面で大きなアドバンテージがあります。
24時間365日、どこからでも申し込み可能
オンライン完結型ファクタリングの最大の利点は、場所と時間を選ばないことです。これにより、ビジネスオーナーは時間や場所に縛られることなく、資金調達の手続きを進めることができます。
従来の対面契約では、平日の日中に店舗へ出向く必要がありましたが、オンライン型ならオフィスや自宅、移動中の車内からでもスマホやPC一つで手続きが可能です。24時間申し込みを受け付けているため、本業が忙しい日中を避け、夜間や早朝に資金調達の準備を進めることができます。
ファクタリング手数料が比較的安いことが多い
オンライン完結型ファクタリングの大きな魅力の一つとして、手数料が比較的安いことも挙げられます。従来のファクタリングサービスでは、対面での手続きや書類のやり取りが必要で、その分人件費や運営コストがかかるため、手数料が高くなりがちでした。
しかし、オンライン完結型のファクタリングでは、これらのプロセスがデジタル化されているため、運営にかかるコストが削減され、その分利用者にとっては手数料が抑えられることが期待できます。
また、オンラインプラットフォームを活用することで、多くのサービスプロバイダーが競争し、手数料が抑えられる傾向にあります。利用者は複数のサービスを比較し、自分のビジネスニーズに最も合った手数料設定を選ぶことができるため、最適な資金調達を実現できます。
現金化のスピードが比較的早い
オンライン完結型ファクタリングは、郵送などの手間を省き、電子契約サービス（クラウドサイン等）を利用するため、申し込みから入金までのタイムラグが極限まで短縮されています。必要な書類をオンラインで提出し、審査に通過すれば、最短で即日中に資金が手元に届くこともあります。これにより、急な資金ニーズにも柔軟に対応でき、特に資金繰りが厳しい中小企業や個人事業主にとっては大きなメリットとなります。
少額取引にも対応してもらいやすい
従来の金融機関では、採算が合わないという理由で少額の資金調達は敬遠されがちでした。 しかし、オンライン完結型ファクタリングは審査プロセスがシステム化されているため、数万円〜数十万円といった少額の売掛債権でも利用できるサービスが存在します。
「金額が小さくて頼みづらい」と諦めていた個人事業主やフリーランスの方にとって、必要な分だけ気軽に資金化できる点は大きなメリットです。
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オンライン完結型ファクタリングを利用するデメリット
オンライン完結型ファクタリングは、その利便性や入金スピードが最大の魅力ですが、対面取引ではないからこそのデメリットも存在します。 ここでは、利用前に知っておくべき3つの壁と、その対策について解説します。
電子署名ツールの操作や環境整備が必要
オンライン完結型ファクタリングでは、契約手続きがすべてWeb上で行われるため、紙の契約書への押印ではなく電子署名（クラウドサインなど）を利用します。これは場所を選ばず契約できる反面、ITツールに不慣れな方にはハードルとなる場合があります。
電子署名は「本人確認」や「署名の真正性」を担保するために不可欠な技術ですが、利用にあたっては以下の点につまずくケースが見られます。
- 操作への不慣れ: 初めて利用する場合、認証プロセスや操作方法に戸惑い、かえって時間がかかることがある。
- 環境の準備: スマホやPCの推奨環境、メールアドレスのセキュリティ設定などが求められる。
▼ 利用時のチェックポイント
- 事前に利用する電子署名サービスの名前を確認し、使い方を予習しておく。
- 複数人で署名が必要な場合、決裁権者（代表者など）のメールアドレスですぐに承認できる体制を整えておく。
- 操作に不安がある場合、電話やチャットでのサポートが手厚いファクタリング会社を選ぶ。
審査時に必要な書類はデータ化する必要がある
オンライン完結型ファクタリングを利用する際、審査や契約に必要な書類は、すべてデータ（PDFや画像ファイル）にしてWeb上にアップロードする必要があります。
スマホのカメラで撮影する方法が一般的ですが、画質が悪かったり、書類の端が切れていたりすると再提出を求められ、審査が遅れる原因になります。
審査時に必要となる主な書類は、事業者の種類（法人、個人事業主、フリーランス）によって多少異なりますが、一般的には以下のようなものが挙げられます。
| 書類の種類 | 内容・目的 | 法人・個人事業主・フリーランス別の注意点 |
| 本人確認書類 | 運転免許証やマイナンバーカードなど、契約者本人を証明するための書類 | 法人は代表者の本人確認書類が必要。個人事業主・フリーランスは本人の書類を準備。 |
| 登記事項証明書（法人のみ） | 法人の設立や代表者情報を証明する公的書類 | 最新のものを用意し、期限切れに注意。 |
| 決算書・確定申告書 | 事業の財務状況を把握するための書類 | 法人は決算書、個人事業主・フリーランスは確定申告書を用意。 |
| 売掛先との契約書や請求書 | 売掛債権の有効性や取引内容を確認するための資料 | オンライン提出のため、スキャンや写真で鮮明に撮影することが重要。 |
| 口座情報の書類 | 資金の入金先を指定するための銀行通帳の写しなど | 口座名義が契約者と一致していることを確認。 |
▼ スムーズな審査のためのコツ
- ファイル形式は一般的な「PDF」か「JPG/PNG」にする。
- ファイルサイズが大きすぎると送信できない場合があるため、必要に応じて圧縮する。
- 書類が複数枚ある場合は、1つのPDFファイルに結合しておくと親切です。
ファクタリング会社の信頼性を確認しづらい
オンライン完結型ファクタリングにおいて、対面での面談がないことは「手軽さ」である一方、「相手企業の顔が見えない不安」にもつながります。
残念ながらファクタリング業界には、悪質な手数料を請求する業者や、実態の怪しい業者が紛れ込んでいるリスクもゼロではありません。
ファクタリングは金融取引の一種であり、信頼できる会社を選ぶことは資金調達の安全性に直結します。オンライン環境では、以下のような点に注意しながら信頼性を判断することが重要です。
| 選定時の注意点 | 内容 |
| 会社情報の透明性 | 公式サイトに会社の所在地、代表者情報、連絡先などが明確に記載されているか確認しましょう。 法人番号が公開されているかもチェックポイントです。 なお、ファクタリング会社には金融庁への登録制度はありませんが、金融関連サービスを名乗る企業として適切な情報開示を行っているかどうかは信頼性を判断するうえで重要です。 |
| 口コミや評判の確認 | 第三者の口コミサイトやSNSでの評判を調べ、実際の利用者の声を参考にしましょう。ただし、過度に良い評価や悪評のみに偏った情報には注意が必要です。 |
| 契約内容の明確さ | 手数料体系や審査基準、契約解除の条件などが分かりやすく説明されているかを確認し、不明点は問い合わせて納得するまで説明を受けることが大切です。 |
| サポート体制の充実 | オンラインであっても問い合わせ対応や相談窓口がしっかりしているか、対応の速さや丁寧さも信頼性の指標となります。 |
オンライン完結型ファクタリングの利便性は高いものの、こうした信頼性の確認が難しいことは利用者のリスクにもつながります。安心して利用するためには、上記のポイントを踏まえて慎重に業者選びを行い、契約前に十分な情報収集を行いましょう。
また、不明点や疑問点は遠慮せず業者に直接問い合わせ、納得できる回答を得ることが安全な契約につながります。
オンライン完結型ファクタリングの利用がおすすめのケース
オンライン完結型ファクタリングは利便性が高いサービスですが、特に以下の4つの状況にある事業者にとって、そのメリットを最大限に活かすことができます。
地方企業・近くにファクタリング業者がない企業
地方や郊外に拠点を置く事業者にとって、都心に集中しがちなファクタリング業者の店舗へ出向くことは大きな負担です。 オンライン完結型であれば、インターネット環境さえあれば全国どこからでも申し込みが可能です。
「対面契約のための出張費」や「郵送にかかる日数」をゼロにできるため、都市部の企業と変わらないスピード感で資金調達が可能になります。
以下の表は、従来の対面型ファクタリングとオンライン完結型ファクタリングの地方企業における利用の違いを比較したものです。
| 項目 | 従来の対面型ファクタリング | オンライン完結型ファクタリング |
| 利用可能地域 | サービス拠点の近隣地域に限定されることが多い | 全国対応で場所を選ばず利用可能 |
| 契約方法 | 対面での契約や郵送による書類提出が必要 | 契約から入金まで完全にオンラインで完結 |
| 申し込みの利便性 | 窓口の営業時間や場所に制約がある | 24時間いつでもどこからでも申し込み可能 |
| 資金調達までのスピード | 対面や郵送のタイムラグが発生しやすい | 即日入金も可能で迅速に資金調達が可能 |
| 利用者の負担 | 移動や書類の準備に手間がかかる | 書類もオンラインで提出し手間を大幅軽減 |
急に資金が必要になったタイミング
事業を運営していると、急に資金が必要になるケースが少なくありません。
例えば、大口の受注が入って材料費や人件費をすぐに確保しなければならない場合や、突然の機械故障で修理費用が発生する場合などが考えられます。さらに、季節変動による売上の低下や、予期せぬ支払い義務の発生も資金繰りを圧迫する要因となり得ます。
オンライン完結型ファクタリングは、書類の提出や審査がオンラインで完結するため、物理的な移動や郵送の手間が省け、時間を大幅に短縮できます。
これにより、最短で即日に資金を手にすることが可能となる場合が多く、急を要する資金繰りの問題を迅速に解決するのに役立ちます。
銀行融資が難しい創業間もない企業
創業間もない企業やスタートアップは、事業の信用実績がまだ十分に確立されていないため、銀行融資を受けることが非常に難しい状況にあります。銀行からの融資は通常、過去の財務実績や担保、保証人の有無などが審査基準となるため、創業初期の企業は審査を通過しにくいのが現実です。
ファクタリングの審査で重視されるのは、利用者の決算内容よりも売掛先（取引先）の信用力です。そのため、自社の業歴が浅くても、信用力の高い売掛金を持っていれば資金調達できる可能性が十分にあります。
以下の表は、銀行融資とオンラインファクタリングの主な違いをまとめたものです。
| 項目 | 銀行融資 | オンライン完結型ファクタリング |
| 審査基準 | 財務実績、担保、保証人が必要 | 売掛債権の信用度と取引先の信用状況が中心 |
| 資金調達までの期間 | 数週間〜数ヶ月かかることが一般的 | 最短即日で入金可能 |
| 返済義務 | あり（借入金の返済が必要） | なし（売掛債権の譲渡で資金調達） |
| 担保・保証人 | 必要な場合が多い | 不要 |
| 利用の柔軟性 | 用途制限がある場合も多い | 資金使途の制限なし |
個人事業主
創業間もない企業やスタートアップ同様、個人事業主にとっても、オンライン完結型ファクタリングは有効な資金調達方法です。
個人事業主はしばしば、固定した収入が見込めないことから、従来の金融機関での資金調達が難しいとされています。オンライン完結型ファクタリングは、売掛金を迅速に現金化できるため、資金繰りの柔軟性を高めることができます。
また、オンラインで完結するため、地方に拠点を置く個人事業主でも、物理的な距離を気にすることなく利用できます。さらに、24時間365日申し込みが可能なため、事業の忙しい時間帯を避けて手続きを進めることができます。
オンライン完結型ファクタリングの一般的な利用方法
オンライン完結型ファクタリングは、以下の5つのステップで進みます。すべての手続きがスマホやPCで完結するため、早ければ即日中に入金までたどり着けます。
公式サイトから申し込み・登録
まずは利用したいオンライン完結型ファクタリングの公式サイトにアクセスし、申し込みフォームから手続きを開始します。 登録方法は一般的に以下のような流れで行われます。
- 公式サイトまたはアプリにアクセス：利用したいファクタリング会社の公式Webサイトやスマートフォンアプリにアクセスします。
- 新規会員登録ページを開く：新規登録フォームに進み、必要な基本情報を入力します。
- 必要情報の入力：氏名（法人の場合は代表者名）、事業形態（法人、個人事業主、フリーランスなど）、連絡先（電話番号、メールアドレス）、企業名や屋号、所在地などを正確に登録します。
- アカウントの作成：ユーザーIDやパスワードを設定し、アカウントを作成します。安全なパスワードの設定が推奨されます。
- メール認証や本人確認：登録メールアドレスに送られる認証メールの確認や、本人確認書類のアップロードが求められる場合があります。
登録時の注意点としては、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
- 入力情報は正確かつ最新のものを使用し、誤りがないようにする
- 法人の場合は代表者情報や登記情報と一致しているか確認する
- メールアドレスは普段使用しているものを登録し、認証メールを確実に受信できるようにする
- パスワードは複雑で安全性の高いものを設定し、管理に注意する
- 本人確認書類の提出が必要な場合は、スキャンや写真が鮮明であることを確認する
登録が完了すると、マイページやダッシュボードにアクセスできるようになり、ここから申し込みや書類提出、契約手続きへとスムーズに進められます。また、登録情報の変更や問い合わせもこの画面から行うことが一般的です。
必要書類を提出する
オンライン完結型ファクタリングの申し込み後、次に重要なステップが必要書類の提出です。この段階では、審査をスムーズに進めるために、指定された書類を正確にデータ化し、オンライン上で提出することが求められます。
以下の表は、法人、個人事業主、フリーランスそれぞれにおいて、オンライン完結型ファクタリングの審査時に一般的に求められる必要書類の一覧です。これらの書類を準備し、スキャンや写真撮影などでデータ化して提出します。
| 書類の種類 | 内容・目的 | 対象事業者 |
| 本人確認書類 | 運転免許証やマイナンバーカードなど、契約者本人の身元を証明する書類 | 法人：代表者の本人確認書類個人事業主・フリーランス：本人の書類 |
| 登記事項証明書 | 法人の設立や代表者情報を証明する公的書類 | 法人のみ |
| 決算書・確定申告書 | 事業の財務状況を把握するための書類 | 法人：決算書個人事業主・フリーランス：確定申告書 |
| 売掛先との契約書や請求書 | 売掛債権の有効性や取引内容を確認する資料 | 全事業者共通 |
| 口座情報の書類 | 資金の入金先を指定するための銀行通帳の写しなど | 全事業者共通 |
画像がブレていたり、文字が見切れていたりすると再提出になります。明るい場所で鮮明に撮影しましょう。
審査を受ける
オンライン完結型ファクタリングの審査は、提出された必要書類や売掛債権の情報をもとに、ファクタリング会社が契約の可否を判断する重要なプロセスです。
審査の内容は多岐にわたり、売掛先の信用状況や債権の有効性、利用者の事業の健全性などが詳しくチェックされます。
| 審査項目 | 内容の説明 | 注目ポイント |
| 売掛債権の真正性 | 申請された売掛債権が実在し、取引先との契約に基づく正当な債権であることを確認する。 | 契約書や請求書の内容が正確であるか、売掛先の情報と一致しているか。 |
| 売掛先の信用状況 | 売掛先の支払い能力や信用力を調査し、債権回収のリスクを評価する。 | 信用調査会社の情報や過去の取引実績、財務状況を確認。 |
| 利用者の事業健全性 | 申請者の事業の継続性や財務状況、過去の信用情報をチェックする。 | 決算書や確定申告書、信用情報機関のデータが重要。 |
| 契約内容の適正性 | 契約条件や手数料率、契約方式（2者間・3者間）が適切かを確認する。 | 透明な手数料体系と契約方式の明示が求められる。 |
| 過去の取引履歴 | ファクタリング会社との過去の取引や信用情報を参考に、継続利用の可否を判断。 | 良好な取引履歴が審査通過に有利に働く。 |
審査結果は、早ければ数十分、通常でも数時間以内にメールやマイページ上で通知されます。
契約の手続きを行う
オンライン完結型ファクタリングにおける契約手続きは、申し込みや審査を経て資金調達が正式に決定した後に行われます。契約はオンライン上で完結するため、対面でのやり取りを必要とせず、場所や時間を問わずスムーズに進められることが特徴です。
契約の手続きでは、まずファクタリング会社から送付される契約書をWeb上で確認します。契約書には手数料率や入金予定日、契約期間、償還請求権の有無など重要な契約条件が明記されているため、内容をしっかりと確認することが不可欠です。
また、多くのオンラインファクタリングサービスでは、電子契約システムを活用しており、契約書への署名は電子署名によって行います。電子署名は法的にも有効であり、紙の書面と同等の効力を持つため安心して利用できます。
契約内容の確認時には以下のポイントに注意しましょう。
- 手数料率が事前の見積もりと相違ないか
- 入金予定日やスケジュールの確認
- 契約期間や解約条件
- 償還請求権の有無（償還請求権なしが望ましい）
- その他特約や注意事項の把握
入金を確認する
オンライン完結型ファクタリングの契約が成立すると、指定した銀行口座に資金が振り込まれます。入金の確認は、資金調達プロセスの最終段階であり、取引の完了を意味する重要なステップです。
まず、契約時に指定した口座に入金があるかを早めに確認しましょう。
多くのオンラインファクタリングサービスでは、即日入金が可能ですが、入金時間は業者の営業時間や銀行の振込処理時間によって異なります。特に即日入金を謳う業者でも、申し込み時間が遅い場合は翌営業日の入金となることがあるため、入金予定日時を事前に確認しておくことが重要です。
また、入金が遅れる場合や未入金の場合は、以下のような対応が必要です。
- 契約内容や入金予定日時を再確認し、齟齬がないか確認する
- ファクタリング会社のサポート窓口に早急に問い合わせ、状況を確認する
- 必要に応じて、契約書や取引履歴の再確認や提出を行う
- トラブルが長引く場合は、消費者センターや専門機関に相談することも検討する
オンライン完結型ファクタリングに関するよくある質問
オンライン完結型ファクタリングに関してよくある質問をまとめました。
オンライン契約でも安全性は確保されていますか？
最新技術により高い安全性が確保されています。 多くのサービスでは、銀行レベルの「SSL暗号化通信」や、法的効力を持つ「電子署名（クラウドサイン等）」を採用しており、改ざんや情報漏洩のリスクは極めて低いです。
ただし、カフェのフリーWi-Fiなど、セキュリティの低い通信環境での利用は避け、パスワード管理を徹底しましょう。
個人事業主でも審査に通りますか？
多くのサービスが個人事業主に対応しています。 ファクタリングの審査で最も重視されるのは、利用者自身の信用よりも「売掛先（取引先）の信用力」です。
取引先が安定した企業であり、請求書の内容が正確であれば、個人事業主でも審査に通る可能性があります。
オンラインファクタリング利用は信用情報に影響しますか？
基本的に影響はありません。 ファクタリングは「借入（融資）」ではなく「売掛金の売買契約」であるため、信用情報機関（CICやJICCなど）に履歴は残りません。銀行融資の審査に悪影響を与えることもありません。
万が一売掛先が倒産した際に返済義務を負う契約（償還請求権あり）を結んでしまうと、負債とみなされるリスクがあります。必ず償還請求権なしの契約を選んでください。
少額の売掛金でもオンラインファクタリングは可能？
多くのオンラインファクタリング業者は少額の売掛金にも対応しています。
オンラインで即日入金してくれるファクタリング会社はありますか？
オンライン完結型ファクタリングにおいて、即日入金に対応している会社は存在します。ただし「申し込み時間」に注意が必要です。 即日入金を希望する場合、一般的に平日の午前中までに申し込みと必要書類の提出を完了させる必要があります。
午後以降の申し込みや、書類に不備がある場合は、翌営業日の入金となるケースが多いため、余裕を持って手続きしましょう。
深夜や土日でも申し込めますか？
申し込みは24時間可能ですが、審査業務は多くの場合、各社の営業時間内に実施されます。
オンライン完結型ファクタリングなら共栄サポートがおすすめ
資金調達におけるスピードと手軽さを重視するなら、オンライン完結型の「共栄サポート」がおすすめです。その主な選定理由は以下の3点に集約されます。
完全オンライン・24時間受付：来店不要で、PCやスマホからいつでも手続き可能。全国どこからでも、多忙な業務の合間にお申込みいただけます。
業界屈指の入金スピード：最短即日、状況によっては1時間以内の送金を目指すスピード感で、緊急の資金ニーズにも対応します。
柔軟な審査と提案力： 小口から大口まで幅広く対応。お客様の課題に寄り添い、最適なプランを模索してくれるため、初めての方でも安心して相談できます。
資金繰りにお悩みの際は、まずは一度、共栄サポートへ問い合わせてみてはいかがでしょうか。
まとめ
本記事では、2026年最新版としておすすめのオンライン完結型ファクタリング会社27選をご紹介しました。
オンライン完結型ファクタリングは、時間や場所を選ばずに利用でき、特に中小企業や資金繰りが急務の事業者にとって迅速かつ柔軟な資金調達手段です。
しかし、サービスの選択には信頼性の確認が重要です。まずは信頼できる業者を選び、必要な書類を準備してスムーズに手続きを進めましょう。
数あるサービスの中で、どこに相談すべきか迷ってしまうという場合は、スピード・利便性・対応力のバランスに優れた「共栄サポート」から検討してみてはいかがでしょうか。
無料見積もりや相談も可能ですので、ぜひお気軽にご相談ください。
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