即日資金調達できるおすすめの方法｜選び方とメリット・デメリットを解説

ビジネスの成長や急な出費に対応するために、即日資金調達が必要な場面は少なくありません。しかし、どの方法が自分にとって最適なのか、選び方に悩む方も多いのではないでしょうか。本記事では、即日で資金調達可能なおすすめの方法を詳しく解説し、それぞれのメリットとデメリットを比較します。 

即日資金調達はできる？

急ぎで資金が必要な場合でも、適切な方法を選べば即日での資金調達は可能です。

日頃から資金繰りを管理していても、急な支払いや、思いがけないビジネスチャンスの到来により、突発的にまとまった資金が必要になるケースは珍しくありません。そのような緊急時において、即日資金調達は非常に心強い選択肢となります。

スピード重視なら「手段の選択」が重要

しかし、すべての資金調達手段が即日に対応できるわけではありません。

• 即日が難しいもの： 銀行融資や大規模な出資（審査や手続きに時間がかかるため）
• 即日可能な傾向があるもの： ファクタリング、ビジネスローン（企業の信用や取引状況に応じて迅速な審査が可能）

即日調達を目指す場合は、上記のように審査スピードが速い手段に絞って検討することが鉄則です。

また、即日調達はあくまで短期的な資金ニーズへの対応策ですが、いざという時に備えて調達手段を多様化（分散）させておくことも重要です。自社の状況に合わせ、長期的な資金計画と短期的な機動力をバランスよく組み合わせることで、より安定した経営基盤を築くことができるでしょう。

即日で資金調達できる主な方法

即日での資金調達を検討する際は、複数の選択肢から自社の状況（法人・個人、担保の有無、売掛金の有無など）に最適なものを選ぶことが重要です。主な手段として、ファクタリング、ビジネスローン、手形割引、不動産担保ローンが挙げられます。

ファクタリング

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有している売掛金をファクタリング会社へ売却し、早期に現金化する資金調達方法です。

銀行融資とは異なり「借入」ではなく「債権の売買」であるため、利用者の信用情報よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、審査が柔軟でスピーディーな点が最大の特徴です。

【メリット】

• 最短即日での資金調達が可能（審査が早い）。
• 借入ではないため、負債が増えず決算書への影響が少ない。
• オンラインファクタリングなら、来店不要で手続きが完結する。

【デメリット・注意点】

• 手数料が2%〜10%程度と、銀行融資に比べると高めになる場合がある。
• 売掛先の信用状況によっては利用できないことがある。

特に「つなぎ資金」として急ぎの資金が必要な法人や個人事業主にとって、非常に有効な選択肢です。

ビジネスローン

ビジネスローンは、法人や個人事業主が即日資金調達を行う際に利用される代表的な方法の一つです。

銀行や信販会社、消費者金融などが提供しており、無担保で利用できるケースも多いため、審査が比較的簡単でスピーディーに進むことが特徴です。
特にオンラインでの申込み対応が進んでおり、来店不要で手続きが完結するサービスも増えています。これにより、急ぎの資金ニーズにも迅速に対応可能となっています。

【メリット】

• 無担保で利用できるため、不動産などがなくても申し込み可能。
• Web完結型が多く、全国どこからでも手続きできる。
• 資金使途が広く、運転資金から設備投資まで対応可能。

【デメリット・注意点】

• 金利（手数料）がやや高めに設定される傾向がある（3%〜15%程度）。
• あくまで「借入」であるため、返済義務が発生し、信用情報に登録される。

手形割引

手形割引は、取引先から受け取った約束手形を満期日前に銀行や業者に買い取ってもらい現金化する方法です。古くからある商慣習の一つで、法人の資金繰り手段として定着しています。

【メリット】

• 手数料（割引料）が年率1%〜5%程度と比較的低い。
• 手形振出人（取引先）の信用力が重視されるため、自社が赤字でも利用できる可能性がある。

【デメリット・注意点】

• 近年は手形取引自体が減少傾向にある。
• 対象が法人のみであるケースが多く、個人事業主は利用しにくい。
• 万が一、手形が不渡りになった場合、買い戻しの義務（買戻請求権）が発生するリスクがある。

不動産担保ローン

所有する不動産（土地・建物・マンションなど）を担保に入れて資金を借り入れる方法です。担保がある分、信用力が補完され、比較的低金利かつ高額な融資が期待できます。

ただし、「即日」に関しては注意が必要です。通常、不動産の担保評価や登記手続きには時間がかかるため、即日で実行されるケースは稀です。一部のノンバンクでは仮審査を即日で行う場合もありますが、基本的には数日の余裕を持つ必要があります。

【メリット】

• 金利が低い（1%〜8%程度）。
• 数百万〜数億円単位の大きな資金調達が可能。

【デメリット・注意点】

• 審査と手続きに時間がかかる（登記簿確認や現地調査などが必要なため）。
• 返済が滞った場合、担保不動産を失うリスクがある。

ファクタリングの活用がおすすめなケース

数ある資金調達手段の中でも、ファクタリングは「借入」ではなく「売掛金の売却」であるため、他の方法にはない独自のメリットがあります。即日資金調達を検討している方の中で、特に以下の4つのケースに当てはまる場合は、ファクタリングの活用が最も有力な選択肢となります。

すぐに資金調達がしたい

「今日中に支払いをしないと不渡りになる」「急な仕入れで明日までに現金が必要」といった切迫した状況では、審査スピードが最も重要になります。ファクタリング、特にオンライン完結型のサービスであれば、対面面談なしで手続きが完了し、最短数時間で入金されるケースもあります。

【即日調達を成功させるポイント】

• 審査時間の確認： 「最短即日」や「当日入金」と明記されているか。
• 必要書類の事前準備： 通帳のコピー、請求書、本人確認書類などを手元に揃えておく。
• オンライン対応： 来店不要のサービスを選ぶことで移動時間を削減する。

銀行から融資を断られてしまった

銀行融資は低金利ですが、審査が厳格で、過去のリスケジュールや赤字決算、税金滞納などがあると利用できないことがほとんどです。

しかし、ファクタリングの審査で重視されるのは「利用者（自社）」ではなく、「売掛先（取引先）」の信用力です。そのため、自社が赤字決算や債務超過であっても、信用力の高い売掛金があれば審査に通る可能性が十分にあります。

【銀行融資NG時の代替手段比較】

• ファクタリング： 審査対象は売掛先。自社の信用不安があっても利用しやすい。
• ビジネスローン： 審査は早いが、自社の信用情報が重視されるため、銀行NGの場合は審査落ちのリスクも残る。
• 不動産担保ローン： 審査に通る可能性はあるが、即日での資金化は難しい。

資金使途を限定したくない

銀行融資や一部の公的融資では、資金の使い道（設備資金、運転資金など）が厳密に決められていることがあります。

一方、ファクタリングで得た資金は、自社の資産を現金化したもの（自己資金）であるため、使い道は完全に自由です。給与の支払い、納税資金、別の借入金の返済など、あらゆる用途に充てることができます。

方法	資金使途の自由度	特徴
ファクタリング	完全自由	売掛金の現金化であるため、制限は一切なし。
ビジネスローン	自由	事業性資金であれば幅広く利用可能。
手形割引	自由	手形の現金化。 ただし法人のみ利用可。
銀行融資	限定的	申込時の目的に沿った利用が必須（違反すると一括返済のリスクも）。

取引先の支払サイトが長い

売上は立っているのに、入金が「月末締め翌々月末払い」など支払いサイト（入金までの期間）が長く、その間の運転資金が枯渇してしまうケースです。これは黒字倒産の典型的な原因でもあります。

ファクタリングを利用すれば、本来2〜3ヶ月後に入るはずの売上を「いま」現金化できるため、キャッシュフローを劇的に改善できます。

即日資金調達で失敗しないためのポイント

資金繰りが切迫し、「とにかく即日で資金が必要」という状況では、焦りから普段なら選ばないような不利な条件で契約してしまったり、審査に落ち続けて貴重な時間を浪費してしまったりするリスクが高まります。

スピードを最優先しつつも、致命的な失敗を避けるために押さえておくべきポイントを解説します。

柔軟対応可能な業者を選ぶ

即日資金調達を成功させるためには、利用者の多様な状況に対応できる柔軟な業者選びが欠かせません。自社の状況に合わせてスピーディーに動いてくれる業者を選ぶことが重要です。

特に以下の機能やサービス体制が整っているかを確認しましょう。

• オンライン対応の充実：申し込みから契約までオンラインで完結でき、来店不要で手続きが簡単。
• 多様な審査基準の採用：利用者の信用情報や事業状況に応じて柔軟に審査を行い、審査通過の可能性を高めている。
• 契約条件の柔軟性：手数料や返済期間、契約内容について利用者の状況に応じた調整が可能な場合がある。
• 緊急時の迅速対応：急ぎの資金ニーズに対して、審査から入金までスムーズに進める体制が整っている。
• 24時間・土日祝日対応： 銀行の営業時間外でも申し込みや審査を受け付けているか。
• 充実したサポート体制：質問や相談に迅速かつ丁寧に対応し、利用者の不安を軽減する。

これらの特徴を持つ業者を選ぶことで、即日資金調達の成功率が高まり、安心して利用できます。特に急ぎの資金調達の場合は、時間的な制約が大きいため、柔軟な対応力を持つ業者の存在が大きな助けとなります。

また、業者選びの際は実際の利用者の口コミや評判を参考にし、利用者の声から柔軟な対応が評価されているかを確認することも重要です。

信用情報に左右されない方法を選ぶ

即日資金調達を検討する際、多くの法人や個人事業主にとって信用情報の状況は重要なポイントとなります。

特に銀行融資などの一般的な融資では、信用情報に基づく厳しい審査が行われるため、過去の延滞や債務整理の履歴がある場合は審査に通りにくく、即日での資金調達が難しくなることがあります。

しかし、信用情報に左右されにくい資金調達方法も存在し、これらを選ぶことで審査のハードルを下げ、スピーディーな即日資金調達を実現可能です。

銀行融資やビジネスローンは「借入」であるため、利用者の信用情報（過去の返済履歴や現在の借入状況）が審査の決定的な要因となります。過去に延滞があったり、すでに複数の借入があったりする場合、審査に時間がかかるばかりか、即日否決されるリスクも高くなります。

一方、ファクタリングは、売掛金を売却する仕組みであり、審査で重視されるのは売掛先（取引先）の信用力です。そのため、信用情報に不安がある法人や個人事業主に特におすすめです。

方法	信用情報の影響	審査の特徴
ファクタリング	ほとんど影響なし	売掛金の信用力を基に審査。信用情報は基本的に問われない
ビジネスローン	限定的な影響	信用情報を参照するが、柔軟な審査基準を採用する業者もある
銀行融資	大きな影響	信用情報を厳密に審査。審査に時間がかかる

調達額を少額に抑える

即日資金調達を検討する際、調達額を少額に抑えることはリスクとコストを軽減するための有効な戦略です。

数千万円や億単位の高額な資金調達は、資金を提供する側にとってもリスクが大きいため、慎重な審査が必要になります。一方で、数十万円〜数百万円程度の少額であれば、審査担当者の決裁権限内で即決できるケースが多く、スムーズに進みやすいという特徴があります。

ただし、調達額を少額に抑える際には以下の点に注意が必要です。

• 必要以上に少額に設定すると、資金不足で緊急の支払いに対応できない可能性がある。
• 調達額が小さいと一回あたりの手数料率が相対的に高くなる場合があるため、コストのバランスを見極めることが重要。
• 複数回に分けて資金調達を行う場合は、全体の手数料や手続き負担が増加するリスクがある

即日の資金調達なら共栄サポートにご相談ください

共栄サポートは、即日での資金調達をお考えの方に向けて、迅速かつ安心な資金調達をお手伝いします。 

急ぎの資金調達は一刻を争うものです。当社は「オンライン完結」を採用しており、日本全国どこからでもスマホ一つでお申し込みいただけます。

来店の手間を一切省き、書類提出から入金まで、最短即日はもちろん、早ければ1時間以内でのスピード対応を心がけています。

手数料は業界最安水準の2%〜という低コストを実現しており、現在他社をご利用中の場合も、乗り換えによって手元に残る資金を増やせる可能性があります。

また、独自の審査基準により通過率は95%以上。赤字決算や税金滞納、リスケ中の方でも柔軟に対応いたします。

お急ぎの資金調達の場合は、まずはお気軽に共栄サポートにご相談ください。

まとめ

ビジネスの現場では、予期せぬタイミングで急ぎの資金が必要になることがあります。

本記事で解説した通り、即日資金調達を実現するには、銀行融資のような審査に時間がかかる方法ではなく、スピード重視の手段を選ぶことが鉄則です。

中でもファクタリングは、借入ではなく売掛金の売却であるため、負債を増やさずにキャッシュフローを改善できる点が最大のメリットです。自社の決算状況や信用情報に不安がある場合でも、売掛先の信用力さえあれば資金化が可能であり、審査スピードも圧倒的に早いため、緊急時の頼れる味方となります。

即日調達で失敗しないためには、オンライン完結で手続きがスムーズか、審査基準が柔軟かを見極めることが重要です。

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